Co to jest raport BIK? Jak go czytać? Ile kosztuje?śr: 5 | opinii: 2 Raport BIK jest obowiązkowy dla każdego, kto chce zapoznać się ze swoją historią kredytową. Dowiedz się czym jest, skąd i jak go pobrać, jakie posiada elementy, ile kosztuje oraz jak go czytać. Zapoznając się z naszym poradnikiem otrzymasz komplet informacji, które są niezbędnego dla każdej osoby, której chodzi po głowie zapoznanie się z raportem BIK, a nie wie do końca jak się za to Informacji Kredytowej gromadzi i przetwarza dane na temat zobowiązań osób fizycznych i firm. W skład informacji, którymi dysponuje BIK wchodzą kredyty, pożyczki oraz kwestie związane z ich regulowaniem. Raport BIK to automatycznie generowany dokument, w którym możesz dokładnie dowiedzieć się jak wygląda zestawienie tych informacji, które dotyczą Twojej osoby lub BIK-u informację czerpią głównie banki oraz firmy pożyczkowe, które na podstawie Twojej historii kredytowej są w stanie zdefiniować (biorąc pod uwagę również inne czynniki) Twoją wiarygodność kredytową i określić, czy dana pożyczka lub kredyt zostanie Ci przyznana. Każdy z nas może sam dowiedzieć się jak wygląda w oczach instytucji, od której chce pożyczyć pieniądze ściągając raport BIK, który jest usługą kierowaną bezpośrednio do podmiotów, których dana informacja raporcie BIK znajdują się wszystkie te informacje, które zostały przekazane do Biura Informacji Kredytowej. Dowiesz się z niego jakie masz kredyty/pożyczki, w jakiej wysokości oraz jak wywiązujesz się z poszczególnych rat. Każdy dzień zwłoki zostanie odnotowany. Dowiesz się również o ocenie BIK, która często jest brana pod uwagę w momencie rozpatrywania Twojego wniosku o kredyt lub pożyczkęPOBIERZ RAPORT BIK ZA 39 złCo dokładnie zawiera raport BIK?Raport kredytowy jest kompletny i w zależności od naszej aktywności w pożyczaniu, może być naprawdę długim dokumentem zawierającym kilkadziesiąt stron. Istotna jest jego konstrukcja, ponieważ najważniejsze i ogólne informacje są umieszczone na samym jego początku, zaś szczegółowe w dalszej raportu BIKNa pierwszych stronach raportu znajdują się nasze dane osobowe, a zaraz za nimi dwa podsumowania. Pierwsze z nich dotyczy rachunków kredytowych, czyli wszystkich naszych kredytów. Drugie podsumowanie dotyczy zapytań, czyli wszystkich sytuacji, w których bank lub instytucja udzielająca kredytów/pożyczek „pozyskała’ informacje o naszej historii kredytowej od Biura Informacji Kredytowej, w jakimś konkretnym raporcie BIK istnieją trzy rodzaje zapytań i każdy z nich jest zależny od celu, w którym instytucja pozyskuje dane. Zapytania mogą być:kredytowe – bank pozyskuję informację o nas w związku z wnioskiem kredytowym. Sprawdza naszą historię kredytową aby móc określić ryzyko pożyczenia nam pieniędzy. Informacje w raporcie BIK będą odnotowane zarówno wtedy, kiedy to my będziemy składali wniosek oraz wtedy, kiedy będziemy poręczali kredyt komuś – ten rodzaj zapytania używany jest wówczas gdy banki monitorują sytuację kredytową osób, które posiadają u nich kredyt, debet lub kartę kredytową. Działanie monitorujące ma za zadanie kontrolę na ryzykiem kredytowym, które zawsze pojawia się po stronie banku. Nie ma negatywnego wpływu na scoring zarządzania klientem – w tym wypadku powodem zapytania jest z reguły chęć zapoznania się historią kredytową swojego klienta, który jeszcze nie posiada produktów kredytowych. Celem zatem jest ocena klienta oraz to, czy danemu klientowi warto przedstawić ofertę kredytu lub karty RAPORT BIK ZA 39 złDalsza część raportu BIKW dalszej części raportu będziesz miał do czynienia z bardziej szczegółowymi danymi. W tym miejscu odnajdziesz dokładne informacje dotyczące zapytań wraz z ich powodem oraz dokładną datą. Ich liczba jest skorelowana z aktywnością banku w stosunku do Twojej osoby oraz Twoją aktywnością związaną z zapytaniami lub próbami pozyskania kredytu. O ile te pierwsze zdarzają się sporadycznie i nie mają większego wpływu na Twoją ocenę kredytową, o tyle musisz pamiętać, że każde zapytanie kredytowe banku może obniżyć Twój scoring. Dlatego pytając się o kredyt zapytaj pracownika banku, czy będzie pobierał Twój raport. Jeżeli jeszcze nie zdecydowałeś się na tę jedną konkretną ofertę, poproś pracownika o zwykłą symulację bez sprawdzania BIK-u. Kilka takich bezsensowych zapytań i może się zdarzyć, że kredytu nie dostaniesz w dokładnymi informacjami dotyczącymi zapytań, w dalszej części raportu BIK otrzymasz również dokładne zestawienie rachunków kredytowych. W zestawieniu będą znajdowały się zarówno dane dotyczące kredytów przeszłych (zamkniętych) jak i teraźniejszych (otwartych). W raporcie będzie można odnaleźć informacje dotyczące tego jakie miałeś/masz kredyty oraz jak szła/idzie Ci ich spłata. Każdy dzień opóźnienia poszczególnej raty zostanie dokładnie odnotowany. Zestawienie rachunków kredytowych będzie podzielone na kredyty ratalne (kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne itp.) oraz limity (debety, karty kredytowe).Czy „sprawdzenie BIK-u” i raportu BIK to to samo?W obiegu funkcjonuje określenie „sprawdzenie BIK-u”, które rozumiane jest jako uzyskanie informacje na temat własnej historii kredytowej. Uzyskanie owej informacji odbywa się właśnie w formie czytania raportu BIK. Te dwa określenia oznaczają dokładnie to samo. Jeżeli chcesz sprawdzić BIK, musisz w pierwszej kolejności pozyskać odpowiedni raport, z którego będziesz mógł odczytać informację, które Cię BIK jest pewnego rodzaju opcją obowiązkową, dla każdej osoby, która jest zainteresowana uzyskaniem wspomnianych już informacji. Nie istnieje żadna inna opcja, która z jednej strony dawałaby nam pewne i oficjalne zestawienie danych, a z drugiej pomijała raport. Dlatego jeżeli chcesz sprawdzić swoją historię kredytową, to musisz pobrać raport PAKIET BIK ZA 99 ZŁKiedy i dlaczego warto sprawdzić informacje zawarte w raporcie BIK?Raport BIK to dokument, z którego możesz pozyskać wiele cennych informacji. Pamiętaj, że to nie tylko zwykłe zestawienie Twoich zobowiązań ale również ocena punktowa określająca Twoją rzetelność kredytobiorcy, która jest brana pod uwagę podczas rozpatrywania wniosków kredytowych przez banki. Istnieją bardzo konkretne sytuacje, w których warto go pobrać raport BIK, jeżeli chcesz sprawdzić:jakie zobowiązania posiadasz,jaką masz ocenę punktową,jak wyglądają Twoje obecne zaległości,ile dni spóźniałeś się z ratami w przeszłości,w jaki sposób widzą Cię banki,kiedy zamknąłeś „stare” zobowiązania,czy Twoje kredyty zostały powyższe punkty nie wyczerpują tematu w pełni, ponieważ motywacje ludzi bywają różne. Najbardziej popularnym czasem, w którym ludzie chętnie sięgają po raport BIK jest moment, w którym zamierzają starać się o większy kredyt np. kredyt hipoteczny. Jest to chyba najlepszy moment, w którym powinieneś zapoznać się raportem BIK. Miej na uwadze, że możesz podjąć działania, które poprawią Twoją ocenę w BIK-u i tym samym zwiększą prawdopodobieństwo uznania Twojego wniosku kredytowego. Jeżeli chcesz dowiedzieć się w jaki sposób to zrobić i nie narażać się na odrzucenie wniosku o kredyt lub pożyczkę, to powinieneś dokładnie zapoznać się z naszymi artykułami dotyczącymi zdolności kredytowej oraz budowania historii BIK za darmo czyli kopia danychJeszcze całkiem niedawno, kiedy to przepisy RODO nas nas nie dotyczyły, istniała możliwość otrzymania tzw. informacji ustawowej całkowicie za darmo. Jeżeli posiadałeś wówczas konto na portalu BIK, to za jego pomocą mogłeś pobrać darmowe informacje na swój temat raz na 6 miesięcy. Obowiązek udostępniania danych za darmo przez BIK istniał ze względu na art. 33 ustawy o ochronie danych osobowych. Wraz ze zmianą przepisów Biuro Informacji Kredytowej dostosowało się do obecnych tzw. informacja ustawowa nie istnieje, natomiast na każdym administratorze danych ciąży obowiązek udostępnienia kopi danych, które przetwarza. BIK ma zatem obowiązek, jako administrator danych, udostępnić nam ową kopię danych. Często udostępniana kopia jest bardziej skąpa w informacje, mniej przejrzysta i również udostępniana raz na 6 miesięcy, jednak jest za otrzymać darmową kopię danych?Informacja o możliwości pozyskania kopii danych jest dość „zakamuflowana”. Na stronie BIK istnieje krótka instrukcja na temat realizacji swoich praw w tym uzyskać kopię danych za darmo możesz:złożyć wniosek osobiście w Centrum Obsługi Klientów BIK,przesłać wniosek pocztą,przesłać wniosek e-mailem (musi zawierać uwierzytelniony podpis kwalifikowany),złożyć wniosek za pomocą formularza znajdującego się na koncie musisz pamiętać aby Twój wniosek zawierał:imię i nazwisko,numer pesel,adres korespondencyjny,serię i numer dowodu czytelnicy zwrócili uwagę, że po złożeniu takiego wniosku, BIK może wysłać niepełną, okrojoną i nieczytelną informację. Musisz jednak pamiętać, że masz prawo do wszystkich informacji, które Biuro Informacji Kredytowej przetwarza. Być może tego typu zabiega ma zachęcić do pozyskania płatnego raportu. Tego nie wiemy, jednak jeżeli kopia danych będzie niepełna, powinieneś zwrócić się do BIK-u ponownie z wnioskiem o pełną informację kredytową, do której masz RAPORT BIK ZA 39 złJak sprawdzić raport BIK?Jeżeli nie chcesz, nie możesz, nie masz czasu lub w ostatnich 6 miesiącach pozyskałeś już kopię danych, a chcesz pobrać pełen raport na temat swojej osoby, to powinieneś wiedzieć, jak to drogą do uzyskania pełnej informacji jest pobranie raportu BIK online. Żeby mieć taką możliwość, to w pierwszej kolejności musisz stworzyć konto na oficjalnym portalu Biura Informacji Kredytowej, uzupełnić dane, zweryfikować konto, wybrać pakiet, który Cię interesuje, opłacić go, a następnie pobrać raport. Tak wygląda to w dużym skrócie. Jeżeli chcesz przejść z nami przez całą procedurę dowiedz się jak sprawdzić BIK krok po kosztuje raport BIK?Już wiesz, że jedyną darmową opcją na pozyskanie informacji kredytowej na swój temat jest wystosowanie wniosku o kopię danych. Nie zawsze jest to możliwe, a w dodatku BIK nie posiada nałożonego limitu czasu, w którym kopię danych powinien nam dostarczyć. Jeżeli potrzebujesz pełnej informacji „na już”, to jedyną możliwością jest pobranie raportu BIK, który z kolei jest płatny. Poniżej przedstawiamy tabelę jak kształtują się ceny w przypadku pojedynczego raportu oraz konkretnych czytać raport BIK?Raport BIK dzieli się na kilka podstawowych elementów. Każdy z nich obrazuje inne kwestie, jednak dopiero raport czytany razem da Ci pełny obraz Twojej BIKWskaźnik BIK znajduje się na samym początku i obrazuje w prosty sposób Twoją wiarygodność płatniczą. Tyczy się zarówno przeszłych jak i teraźniejszych spłat zobowiązań. Wyrażony może być w trzech kolorach:zielonym – oznacza, że jesteś wiarygodnym kredytobiorcą. Nie masz opóźnień w spłacie, a w rejestrze BIG InfoMonitor nie posiadasz negatywnych wpisów. Jest najlepszą z możliwych – nie jest jeszcze tak źle, ale mogłoby być lepiej. Kolor pomarańczowy oznacza, że pojawiły się pewne opóźnienia, jednak nie są one dłuższe, niż 30 dni. Okres ten jest kluczowy, ponieważ spóźniając się ponad miesiąc tracisz wiarygodność kredytową w oczach instytucji – najgorsza z możliwych. Posiadasz znaczne opóźnienia (powyżej 30 dni), Twoja wiarygodność jest zła i istnieje duże prawdopodobieństwo odrzucenia przez bank wniosku o BIKScoring BIK to ocena punktowa stworzona przez Biuro Informacji Kredytowej. Jest podstawowym elementem każdego raportu BIK i określa Twoją wiarygodność kredytobiorcy. Twój wynik będzie mieścił się w skali 0 – 100 i im wyższy tym lepiej dla Ciebie, ponieważ masz większą szanse na uzyskanie stosuje specjalny wzór matematyczny, który jest tajny (przeciwdziałanie manipulacji przy scoringu) i uwzględnia częstotliwość zapytań kredytowych, rzetelność w spłacie zobowiązań oraz aktywność kredytową. Scoring BIK jest podstawowym (ale nie jedynym) elementem, który jest brany pod uwagę przez instytucje kredytowe podejmujące decyzję o przyznaniu kredytu bądź pożyczki. Pamiętaj wysoka ocena punktowa, to wysoka szansa na otrzymanie spłacanych zobowiązańJest to element raportu BIK obrazujący podsumowanie naszych zobowiązań. Na podsumowanie składają się:rodzaj zobowiązania,podmiot udzielający kredytu,data zaciągnięcia zobowiązania,pierwotna wysokość,obecna wysokość zobowiązaniakwota raty,suma zaległości,mikro wskaźniki obrazujące historyczną najgorszą i obecną informacjeW tej części możesz zapoznać się z każdym zobowiązaniem osobno. Najważniejszą cechą szczegółowych informacji zdaje się być postęp w spłacie, który w prosty sposób obrazuje jaka część tego konkretnego zobowiązania została już spłacona. Wraz ze wzrostem spłaconego kapitału kolor niebieski coraz bardziej będzie obejmował obramowanie dookoła wyrażonej procentowo informacji o postępie w jak w podsumowaniu widzisz jak wygląda historyczna najgorsza płatność oraz obecna. Dodatkowo możesz zobaczyć jak dany kredyt był spłacany w przeszłości i jak wyglądały opóźnienia (bądź ich brak) w konkretnych PAKIET BIK ZA 99 ZŁPAKIET BIK6 pobrań raportu BIKAlerty BIK przez 12 miesięcyMonitoring wskaźnika BIK99 zł / rok SPRAWDŹLUB1 RAPORT BIK39 zł / raport SPRAWDŹTO TEŻ CIĘ ZAINTERESUJE
Podstawy przekazywania danych do Biura Informacji Kredytowej są ściśle określone przez Prawo bankowe i to ono również precyzuje możliwości ich usunięcia. Popularnym hasłem stało się w ostatnim czasie tzw. „czyszczenie BIK-u” oferowane przez różne firmy, próbujące dać nam do zrozumienia, że możliwe jest usuwanie wszelkich danych z BIK. Aby zrozumieć temat usuwania danych trzeba mieć świadomość kiedy i jakie dane do BIK trafiają. W bazach BIK znajdują się wszystkie informacje dotyczące zobowiązań kredytowych zaciąganych w bankach, SKOK-ach i firmach pożyczkowych współpracujących z BIK. Dane te znajdują się w BIK przez cały czas spłacania zobowiązania. W zależności od tego czy kredyt regulowany był terminowo czy też z opóźnieniami, informacje gromadzone w BIK są pozytywne lub negatywne. Po spłacie kredytu pozytywne informacje są widoczne dla banków pod warunkiem, że wyrażona została zgoda na ich przetwarzanie. Takie dane świadczą o naszej rzetelności i budują pozytywną historię kredytową. Jeśli więc kredyt został spłacony terminowo, to po co usuwać pozytywne dane na nasz temat? Odpowiedź jest prosta – nie warto! Inaczej wygląda sytuacja, w której kredyt spłacany był z opóźnieniami. Jeśli opóźnienie przekroczyło 60 dni, a jednocześnie upłynęło kolejnych 30 dni od momentu poinformowania przez bank, SKOK lub firmę pożyczkową o zamiarze przetwarzania tych informacji, dane mogą być przetwarzane bez zgody klienta przez 5 lat. Należy pamiętać, że negatywna historia w BIK nie przekreśla możliwości otrzymania kolejnego kredytu. Wszystko zależy od polityki kredytowej danej instytucji. Usunięcie danych z BIK następuje w trzech opisanych poniżej przypadkach. Odwołanie przez osobę, której dane dotyczą (Klienta lub byłego Klienta banku) zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego (art. 105a Ustawy Prawo bankowe) lub upływ terminu, na jaki została udzielona zgoda. Upływ 5-letniego terminu przetwarzania danych Klienta bez jego zgody po wygaśnięciu zobowiązania. Dane są błędne bądź omyłkowo wprowadzone do systemu BIK. Na czym więc bazują firmy oferujące tzw. „czyszczenie BIK"? Przede wszystkim na niewiedzy swoich klientów. Odwołanie zgody bądź korekta danych są działaniami, które może podjąć każdy we własnym imieniu. Nie trzeba korzystać w tym celu z pomocy zewnętrznej firmy, która każe sobie płacić zazwyczaj co najmniej kilkaset złotych za swoje usługi. Opłaty te nie są zazwyczaj zwracane, jeśli obiecane usunięcie danych z BIK zakończy się niepowodzeniem, a możemy mieć pewność, iż niepowodzeniem zakończy się każda próba usunięcia danych negatywnych.
Inną ważną przyczyną słabej wydajności DB jest zła konfiguracja. Najczęściej będziemy mieli z nią do czynienia, gdy serwer przygotowywał deweloper zamiast admina lub DBA. Ustawienia, które są całkiem ok dla mniejszych baz danych, są niewystarczające, gdy wzrośnie ilość danych lub częstotliwość zapytań.Planujecie większe wydatki i szukacie najkorzystniejszej oferty kredytowej? Jeśli tak, to z pewnością wielu z Was przed podjęciem decyzji dokładnie analizuje produkty przynajmniej kilku banków. Należy jednak wiedzieć, że przy każdym wnioskowaniu o kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny, bank sprawdza historię spłat w Biurze Informacji Kredytowej. Zatem, czy zbyt wiele zapytań w BIK może mieć wpływ na naszą zdolność kredytową? Spis treści – Czego dowiesz się z artykułu? Coraz trudniej o kredyt bankowy Jak wynika ze statystyk BIK tylko w 2019 roku Polacy zaciągnęli kredyty mieszkaniowe na kwotę 65 mld zł, zaś kredyty gotówkowe na łączną sumę 72 mld zł. Jednak już w 2020 roku, zainteresowanie finansowaniem bieżących potrzeb, kredytem bankowym wyraźnie spadło: (Źródło: BIK Wpływ na to ma przede wszystkim strach przed niepewną przyszłością, co do uzyskiwanych dochodów. Już teraz bowiem z powodu restrykcji nałożonych z powodu pandemii koronawirusa pracę straciły setki tysięcy osób, a szacuje się, że do końca roku, liczba bezrobotnych wzrośnie do nawet 2 mln! W związku z tym, część potencjalnych kredytobiorców zmniejszyła konsumpcję i nie decyduje się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Ostrożniejsze w udzielaniu kredytów są także same banki, które obecnie z większą uwagą podchodzą do oceny wiarygodności swoich klientów (sprawdź: zdolność kredytowa 2020), przez podwyższone ryzyko niewywiązania się kredytobiorcy z terminowego oddania zobowiązania. Zmiany, które zaszły w bankach w związku z pandemią Covid – 19, sprawiły że zwłaszcza kredyt hipoteczny stał się dobrem luksusowym. Na czym polega badanie zdolności kredytowej? Jak wiemy, ocena zdolności kredytowej jest kluczową kwestią zarówno dla przyszłych kredytobiorców, jak i dla samych banków. Bowiem, żadna instytucja finansowa nie podejmie pochopnej decyzji, dotyczącej tego, komu powierzy swoje pieniądze. Tak więc posiadanie zdolności kredytowej, którą określa się jako zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu i jego odsetek w określonym w umowie terminie, jest niezbędnym warunkiem do otrzymania pożyczki. Oczywiście, ocena zdolności kredytowej może wyglądać inaczej dla każdego banku, ponieważ polskie prawo nie wskazuje konkretnych sposobów na zbadanie sytuacji kredytobiorcy. Zazwyczaj jednak wpływ na ocenę zdolności kredytowej mają takie czynniki jak wysokość stałych miesięcznych dochodów; forma zatrudnienia lub rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej; czas zatrudnienia w danym miejscu lub funkcjonowania działalności gospodarczej; zawód; aktualne obciążenia finansowe (czyli inne kredyty, pożyczki na raty, chwilówki oraz zobowiązania takie jak: limity kredytowe, karty kredytowe, czy alimenty); wiek, stan cywilny i liczba osób w gospodarstwie domowym; miesięczne wydatki na utrzymanie. Bank przed wydaniem decyzji kredytowej sprawdza również dotychczasową historię kredytową swojego potencjalnego klienta, odwołując się do informacji, które gromadzi Biuro Informacji Kredytowej. Co to jest scoring BIK? Wszystkie banki zobowiązane są przez przez organ nadzorczy, jakim jest Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) do ograniczania ryzyka kredytowego. Jest to możliwe dzięki dokładnemu analizowaniu sytuacji finansowej osób, które ubiegają się zarówno o kredyt, jak inne zobowiązania. Jednym z kryteriów branych pod uwagę w ocenie przyszłego kredytobiorcy może być scoring BIK. Pod tym pojęciem kryje się ocena punktowa, która wyliczana jest przez starannie opracowany algorytm matematyczny dla każdej osoby, widniejącej w bazie BIK. Przyjmuje ona wartość od 1 do 100, i im jest ona wyższa tym większą są nasze szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki. Czynniki, które mają wpływ na jej wysokość to przede wszystkim: terminowość, czyli spłacanie posiadanych zobowiązań na czas; wnioskowanie, czyli częstotliwość wnioskowania o nowe kredyty i pożyczki; korzystanie, czyli stopień wykorzystania limitów na koncie i korzystanie z kredytów konsumpcyjnych i kart kredytowych; doświadczenie, czyli staż kredytowy i wyrażanie zgody na przetwarzanie danych o spłaconych zobowiązaniach. Swój BIK score posiada ponad 13 mln dorosłych Polaków, którzy w każdej chwili mogą sprawdzić jego aktualność pobierając Raport BIK. Jak wynika z wyliczeń BIK, średnia ocena punktowa dla Polski (score) jest bardzo dobra i wynosi 79 punktów! Aż 7 mln Polaków znajduje się w najwyższym przedziale, pomiędzy 80, a 100 punktów, a tylko ponad milion osób ma niską ocenę (w przedziale od 0 do 58 punktów): (Źródło: BIK Kredyt gotówkowy – zapytania w BIK Ocena BIK może zmieniać się każdego dnia, stosownie do informacji, które dostarczane są przez instytucje finansowe do Biura Informacji Kredytowej. Swój score posiadają wszyscy, którzy obecnie spłacają lub też spłacili kredyt, czy pożyczkę. Przy czym, zaczynamy na niego pracować w momencie samego zapytania o kredyt, a więc wraz ze złożeniem wniosku w wybranym banku. Następnie zaś, podczas całego okresu spłaty zobowiązania, w bazie BIK aktualizowane są informacje dotyczącego jego terminowego regulowania. Jeżeli wszystko przebiega bez zarzutów, a my nie spóźniamy się z płatnościami, to nasza ocena punktowa rośnie. Dla banku, czy firmy pożyczkowej, która rozpatruje nasz wniosek oznacza to większe prawdopodobieństwo, że zarówno raty kredytu, jak i całe zobowiązanie finansowe będą spłacane zgodnie z ustalonym harmonogramem. Warto pamiętać o tym, że wszystkie dane (również te dotyczące opóźnień w regulowaniu zobowiązań), przechowywane są w bazie przez cały okres spłaty kredytu gotówkowego i 5 lat po jego spłacie (przy czym w każdej chwili istnieje możliwość odwołania zgody na przetwarzanie danych osobowych). Wiele osób nie zdaje sobie jednak sprawy z tego, że zachowaniem, określanym jako bardziej ryzykowne jest również składanie w wielu bankach zapytań kredytowych. A sami przyznacie, że raczej nikt nie decyduje się na pierwszy lepszy kredyt gotówkowy. Jego wybór bowiem poprzedza szczegółowa analiza poszczególnych produktów. W tym celu często korzystamy z rankingów kredytów gotówkowych, czy rankingów kredytów hipotecznych. Jednak z racji tego, że parametry kredytu zależą w dużej mierze od kondycji finansowej klienta, to aby poznać szczegółowe koszty oprocentowania, prowizji, czy ubezpieczenia, konieczne jest złożenie osobnego wniosku w każdym banku. Dopiero wtedy można spokojnie usiąść i przeanalizować szczegóły poszczególnych ofert. Jednak ten sposób wybierania najlepszego kredytu generuje dużą ilość zapytań w BIK, które są odnotowywane w historii kredytowej Czy wiele zapytań w BIK ma wpływ na zdolność kredytową? Jak się okazuje, kilka zapytań o kredyt nie zmniejsza naszej szansy na uzyskanie kredytu. Ważne jest tylko, aby zapytania te dotyczyły wyłącznie jednego produktu finansowego i były złożone w ciągu dwóch tygodni. Często bowiem wynika to z poszukiwania przez klienta najlepszej oferty. Tak więc BIK uwzględnia takie zachowanie i stosuje tzw. mechanizm deduplikacji zapytań, który traktuje jako jedno zapytania kredytowe o ten sam typ produkt, złożone w ciągu 14 dni. Oznacza to, że bez żadnych obaw możemy porównywać oferty w poszukiwaniu tej najtańszej. Ponieważ nawet gdy złożymy zapytania w kilku bankach, w wyznaczonym okresie, to w BIK będą widniały jako jedno. W innym przypadku składanie wielu zapytań w BIK znajduje odzwierciedlenie w ocenie punktowej i ma wpływ na naszą zdolność kredytową. Ponieważ są one widoczne i brane pod uwagę przez analityków bankowych. Zbyt duża ich ilość jest jednym z czynników, przez który banki odrzucają wniosek o udzielenie kredytu. Naturalnie, same zapytania w BIK nie skutkują decyzją odmowną, ale stanowią około 5 proc. oceny zdolności kredytowej klienta. Warto jednak podkreślić, że nie dotyczy to wszystkich osób w równym w stopniu. Ponieważ w przypadku kredytobiorców z wysokimi zarobkami oraz pozytywną i długą historią kredytową instytucje finansowe są mniej restrykcyjne. Wówczas to nawet informacja o dużej ilości zapytań w BIK nie stanowią problemu. Inaczej jednak sprawa wygląda u osób, których punktacja w BIK oscyluje wokół granicy akceptowalności przez banki oraz tych, które w ogóle nie posiadają żadnej historii kredytowej. W pierwszym przypadku może bowiem okazać się, że zbyt wielu zapytań obniży scoring BIK. Już 2, czy 3 punkty mniej oznaczać mogą obniżenie oceny np. z dobrej na umiarkowaną, co może skutkować decyzją odmowną banku. Również w przypadku osób z “czystą kartą” (czyli takich, które nigdy nie brały kredytu, czy nie kupowały na raty), składanie kilku czy kilkunastu zapytań o kredyt może okazać się dla analityka dziwne. Ponieważ jaką można mieć wówczas pewność, że będzie ona spłacał na czas pożyczone pieniądze? Zawsze również istnieje ryzyko, że taki klienta uzyska środki z kilku kredytów i po prostu “przepadnie”. Jak długo widoczne są zapytania w BIK? Wpisy w raporcie BIK, dotyczące zapytań o kredyt są dostępne dla instytucji finansowych przez okres 12 miesięcy. Z czego niektóre z banków zwracają uwagę wyłącznie na zapytania pochodzące z ostatnich 30 dni. W związku z czym, czasami warto jest odczekać miesiąc lub dwa, aby poprawić ocenę wiarygodności, a później spróbować ponownie. Oczywiście nie jest to regułą, ponieważ każda instytucja własny algorytm weryfikacji klientów. Warto pamiętać o tym, że jeżeli staraliście się w banku lub SKOK-u o kredyt i go nie uzyskaliście, to instytucje finansowe oraz BIK nie mają prawa do dalszego przetwarzania danych o zapytaniu kredytowym wysłanym do BIK w związku z tym wnioskiem kredytowym. Nie mają również prawa do uwzględniania tych informacji w ocenie Waszego ryzyka kredytowego w przyszłości (w tym w scoringu BIK). W każdej chwili możecie żądać zarówno od banku, jak i BIK usunięcia danych o takim zapytaniu. Gdy zaś nie uzyskacie takiej zgody, to skargę na tego typu działania możecie złożyć na stronie UODO (znajdziecie tam również opis tego jak należy to zrobić). Pożyczka a zapytania w BIK Również większość firm pożyczkowych robi zapytania w BIK. Co oznacza, że pozostaje po tym ślad, podobnie jak w przypadku banków. Przekazują one do bazy informacje dotyczące zaciągniętych pożyczek i regularnie aktualizują informacje o terminowości ich spłat. Jednak, aby firma pożyczkowa mogła zweryfikować informacje na temat klienta w BIK, konieczna jest jego zgoda. Jeżeli macie problemy z uzyskaniem kredytu lub pożyczki zawsze możecie skorzystać z pożyczki bez zdolności kredytowej lub pożyczki bez BIK. Ponieważ nadal na polskim rynku znaleźć można firmy pożyczkowe, które nie sprawdzają w BIK wiarygodności finansowej swoich klientów. Należy jednak pamiętać, że nawet jeśli pożyczkodawca nie sprawdzi nas za pośrednictwem akurat tej bazy, to może to zrobić za pomocą innych, takich jak: KRD, BIG, czy ERIF. Kilka zapytań w BIK nie zmniejsza szansy na uzyskanie kredytu. Ważne jest jednak, aby zapytania te dotyczyły jednego produktu finansowego i były złożone w okresie 14 dni. Informacje o autorze Katarzyna Fodrowska W kręgu jej zainteresowań leżą tematy związane z budownictwem, architekturą, naukami przyrodniczymi i bieżącymi wyzwaniami stojącymi przed polską energetyką. Specjalizuje się w zagadnieniach dotyczących prądu, gazu, pomp ciepła i odnawialnych źródeł energii. Propagatorka zdrowego stylu życia i ekologicznych rozwiązań. Wolny czas lubi spędzać na czytaniu i spacerach, a także oddawaniu się swoim dwóm największym pasjom, jakimi są astronomia i flamenco.
Przygotowując się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego warto sprawdzić, jakie informacje na nasz temat zawiera baza Biura Informacji Kredytowej. Zamawiając raport BIK, dowiemy się, jak Starając się o kredyt składamy do wybranych banków wnioski kredytowe. Czy złożenie kilku zapytań obniży szanse na kredyt lub przyznanie karty kredytowej? I jak to wpływa na BIK?Trzeba zdawać sobie sprawę, że faktycznie istnieje zależność pomiędzy ilością zapytań kredytowych wysyłanych, a oceną punktową w banku. Ale po kolei… Składając wniosek do konkretnego banku należy oczekiwać, że bank zechce pobrać dane o historii kredytowej dla potrzeb monitorowania ryzyka kredytowego. Zanim udzieli nam finansowania sprawdza, jak spłacaliśmy posiadane już zobowiązania. Widzi także, czy inne banki wysłały takie samo zapytanie do BIK – czyli, czy złożyliśmy w innych instytucjach wnioski o kredyt. Jak bardzo nasza zdolność kredytowa zostaje przez to obniżona? To zależy od banku, który rozpatruje czy przyznać nam kredyt. Tak więc … Wysłanie zbyt wielu zapytań kredytowych może negatywnie wpłynąć na możliwość uzyskania kredytu. W efekcie czego:wniosek kredytowy może zostać całkowicie odrzucony,kredyt może zostać przyznany na mniej korzystnych warunkach niż początkowo myśląc o kredycie warto pamiętać o kilku zasadach:Korzystniej jest wybrać 2 banki (maksymalny górny limit to 3) i to do nich złożyć wnioski kredytowe. Informacje o tym jakie banki zaproponują nam najkorzystniejsze warunki można uzyskać od doradcy kredytowego – często bez wprowadzania zapytania do przechowuje przez rok informacje o złożonych jest BIK – definicjaBIK to skrót od Biuro Informacji Kredytowej, w której banki sprawdzają historię kredytową. Gromadzone są tam dane na temat naszych kredytów i terminowości ich spłacania, dotyczy to także np. kart zanim wyślesz wniosek kredytowy umów się na darmowe konsultacje z doradcą kredytowym z BKR Finance. Jeśli takich zapytań na koncie mamy całkiem sporo, to takie usunięcie ich może pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową, szczególnie w bankach, które bardzo dokładnie weryfikują swoich kredytobiorców. Chcąc sprawdzić swoją zdolność kredytową, nie da się uniknąć zapytania do BIK.Dzień dobry,Jak zapewne wiesz, w raportach, jakie pobierają na Twój temat instytucje finansowe znajdują się informacje o zapytaniach kierowanych do banków, jednak tylko te z ostatnich 12 duża ilość złożonych zapytań może, ale też nie musi być dla kolejnego banku informacją alarmującą. Banki mogą założyć, że skoro na swoim koncie masz już kilka czy też kilkanaście zapytań kredytowych, to istnieje powód dla którego uzyskałeś wcześniej odmowy udzieleni Ci kredytu. W takiej sytuacji instytucjom finansowym trudniej jest zaufać potencjalnemu kredytobiorcy. Dlatego też warto wstrzymać się z nadmierną ilością wysyłanych zapytań do możesz sam pobrać swój raport BIK. Przekonasz się jak wygląda Twoja historia kredytowa. Możesz to zrobić w prosty sposób, zakładając darmowe Konto Próbne na stronie jeszcze, że historia kredytowa jest jednym z czynników wpływających na decyzję banku o przyznaniu kredytu, jednak oprócz tego każdy bank posiada swoją odrębną politykę kredytową, na podstawie której podejmuje decyzję czy udzieli danej osobie kredytu, czy też nie. Dlatego też warto pomyśleć o budowaniu pozytywnej historii kredytowej. Na Twoją historię wpływ mają zakupy na raty czy posiadanie karty kredytowej. Co ważne - liczą się terminowe spłaty kolejnych rat, a nie ich BIK.
